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【推荐】使用个人账户收款，这些行为和金额将被监管部门严查，一定要警惕-公司款项走的私人账户导致的问题
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进入7月，越来越多人的银行账户被税务和公安机关严查，很多银行账户已经被冻结，很多人根本不知道什么原因账户就被冻结了，这些一定要高度警惕。随着打击电信诈骗工作力度的加强，很多措施持续加大，比如新开的电话卡，如果不打电话开卡的第二天就会被限制呼叫，银行卡账户长期余额为零或者新银行卡没有使用，也会被随时冻结。
为什么有些人的银行账户会被严查，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》给出了明确答案。
这几种大额交易会被人民银行和银行严查
简单说，这3种情况，会被重点监管。
一是，任何账户的现金交易，超过5万；
二是，公户转账，超过200万；
三是，私户转账超20万(境外)或50万(境内)。
这几种可疑交易也会被严查
15项可疑交易将会被重点监管。
一、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
二、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
三、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
四、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
五、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
六、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
七、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
八、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
九、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
十、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
十一、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
十二、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
十三、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
十四、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
十五、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。
如果企业涉及以下这6种情况，要小心了：
一是，规模很小的企业，却常搞出上千万的流水；
二是，资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出；
三是，经营范围或经营业务，跟资金流向没关联度；
四是，公户短期频繁且大额的给个人转账，或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款；
五是，频繁开销户，并在销户前有大量资金活动；
六是，闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。
不仅如此，央行发布《大额现金管理试点的通知》，可见国家对私户避税的零容忍。
警惕！微信、支付宝收款也会被查！
既然个人账户被监管得那么严，那通过微信或支付宝收款，总没问题了吧？
你想多了！
非银行支付机构也需要提交大额交易报告，也就是说通过微信、支付宝等第三方支付机构进行大额交易也会被稽查到！并且，用支付宝、微信收款易招来4大风险：
1.存在增值税方面的风险。
可能无法作为进项抵扣，还可能存在不能及时申报收入的风险；通过微信收取货款，与个人消费记录容易混淆；存在偷漏税的风险。
2.存在企业所得税风险。
通过个人微信、支付宝收取货款，即使收取的款项都已申报纳税，还是有可能被认定为存在少报或隐瞒收入的风险。未通过公户支付货款，很容易收到虚开发票。
3.存在个人所得税的风险。
通过微信、支付宝给员工发放工资，存在漏报个税或刻意偷逃个税的风险
3.造成股东对债务承担无限连带责任。
用个人微信、支付宝长期收取款项，会导致公私财产不分，如果企业出现资不抵债，股东要承担无限连带责任，用个人资产偿还公司债务。
个人账户被银行监控都有什么风险？
我要告诉大家的是，如果我们个人账户交易行为是出于真实的交易目的，即使被银行自动监控，也没有什么大问题，银行最多会核实处理，最终也会顺利办理各类业务，没有任何风险。
但是，如果我们的个人账户频繁地被银行反洗钱系统和大额可以交易系统自动监测，那么银行会限制我们的银行卡或者账户的非柜面交易功能，也就是说我们的账户和银行卡交易的时候必须要去银行柜台，银行的柜员会核实我们交易的真实性和合法性，这样的话就非常不方便。
如果银行发现我们的账户可能涉及洗钱、赌博或者电信网络诈骗等违法犯罪等活动，银行会主动上报公安机关处理。
因此，在日常的生活中，我们个人应该尽量避免我们的账户和银行卡被银行自动监控，减少被自动监控的次数，这样对于我们而言才更方便和安全。
对于个人而言，一定要合理规范使用我们的个人账户，尤其是使用支付宝或者微信进行收款时，如果金额过大会立即被监管部门发现，并进行重点关注。
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