银行同业授信及风险银行同业授信风险点

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本文目录

同业额度是什么小额信贷风险及防御措施结算性同业存款和非结算性存款的区别何为金融同业授信同业额度是什么指的是同业额度授信，是面向对象是具有法人资格的金融机构、非法人金融机构、其他银及客户、同业客户何零售客户，银行根据金融机构的规模、财务状况、信誉、外部评级等经销评估后，决定是否承担该机构的信用分线及所承担信用的最高额度。

小额信贷风险及防御措施对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，进而决定贷款交易的成功与否。

1、审查风险

贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

(一)审查内容遗漏贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。在实践中，有些商业银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。

(二)在实践中没有尽职调查，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。

(三)判断错误

银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实在法律、财务等方面进行专业的判断。

结算性同业存款和非结算性存款的区别非结算性同业存款业务，是指我行与境内金融机构开展的非结算用途的本外币同业资金存入或存出业务。

按照资金流向，非结算性同业存款业务包括同业存放和存放同业两类。其中，同业存放是指我行吸收客户资金的存入业务；存放同业是指我行向具有吸收存款资格的金融机构提供资金的存出业务。

同业存款业务最长限期不得超过一年，最短期限不得少于7天，全部为定期存款。

同业存款业务采用固定利率，计息基准由双方按照市场惯例确定，计息期为实际存款天数。付息频率原则上采用按季付息或到期一次还本付息。

适用对象

同业存放业务：在我国境内依法设立的金融机构

存放同业业务：在我国境内依法设立，具有吸收存款资格的金融机构。

特色优势

（一）存放资金安全。我行资金实力雄厚，风控体系严格，偿付能力强，能够保证存放资金安全

（二）办理流程简便。我行将为客户提供快捷高效的业务办理

（三）报价灵活。我行每日通过官网公布同业存放报价，并根据市场行情、存款规模、期限等在报价基础上与客户议定同业存放价格。

开办条件

办理非结算性同业存款业务的客户需通过我行业务准入资格审核。其中，办理存放同业业务的客户需在我行有充分授信。

开通流程

（一）业务申请。

客户至我行分支机构提出业务办理需求并完成客户准入审核，并与我行议定金额、期限、价格等具体业务要素

（二）开立账户。

办理同业存放业务的客户需在我行开立同业存放账户。办理存放同业业务的客户，我行需在其营业机构开立存放同业账户。

（三）签署协议。客户在我行办理非结算性同业存款业务，原则上需与我行签署《非结算性同业存款协议》。

何为金融同业授信和企业授信一样，就是银行给予同行的授信额度，也有相应的用途和品种比如银承贴现呀转贴现啊同业存款啊什么的不同之处在于由于我国大部分银行都是国有的所以一般给予国有银行的同业授信都比较高什么500亿1000亿的貌似永远也用不完是的但实际上还是有可能用完的。一旦超过这个额度我可能就不再接受这家银行开的银承了（当然这种可能性对国有行来说很小），但是对一些中小银行还是很正常的。

举个简单的例子，就是工行对建行的授信，这是介于一些同业业务发生时才会有的，比如今天工行多了2亿资金，建行缺2亿资金，工行对建行的授信敞口是10个亿，那么建行就会以一定的利率买入这部分资金，以达到存贷比等指标的考核要求。当然，除了银行，其他机构如担保公司、证券公司、基金公司、保险公司等也会参与其中。

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吴相君

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